Jak předcházet dluhům?

Ať se pro vás dluhy nestanou noční můrou, je dobré přemýšlet, zda nejsou půjčky na dovolenou nebo na dárky zbytečné a v konečném důsledku i nebezpečné. I když se může půjčka jevit jako dobrá příležitost, jak si v životě něco dopřát, stačí jen málo a člověk se může snadno dostat do problému s jejich splácením. Lidé si také často neuvědomují že je to skutečný závazek a často své síly přecení. Zapamatujte si proto několik důležitých rad, které vás mohou před dluhy ochránit.

Finanční gramotnost

Základním pravidlem je finanční gramotnost a umět se svými financemi správně hospodařit. Tyto pravidla jednak ušetří peníze v domácnosti a mohou rodinný rozpočet značně vylepšit. Každý musí vědět, kolik může ze své výplaty utratit tak, aby pokryl pravidelné výdaje a nejlépe, aby mu ještě zbylo na jakousi finanční rezervu. Toto velice usnadní sestavení rodinného rozpočtu. Pravidelně si zapisujte všechny výdaje a na konci měsíce můžete s přehledem posoudit za co a kde utrácíte nejvíc a zda jsou všechny tyto útraty nutné a nedalo by se někde ušetřit.

Finanční rezerva

Vytvořit si finanční rezervu, ze které by jste mohli financovat jakékoliv nečekané výdaje, není zas až tak složité a nemožné. Jednoduše si odkládejte pravidelně alespoň malou část ze své výplaty. Pokud nemáte výplatu nikterak závratnou, snažte se před každým nákupem přemýšlet, co opravdu potřebujete. Nakupujte ve slevových akcích a ušetřené peníze odkládejte třeba do obálky. Zkrátka a jednoduše musíte utratit méně než vyděláte. To je základní pravidlo jak mít sví finance pod kontrolou a předcházet zadlužení.

Je půjčka jediným řešením?

I když budete mít peníze navíc, v podobě jakési finanční rezervy, může nastat situace, kdy budete potřebovat více než máte našetřeno. Ať už z důvodu ztráty zaměstnání nebo dlouhodobé nemocenské, kdy to s příjmy bude špatné. V takové situaci jistě každého napadne vyřešit nedostatek peněz rychlou půjčkou ihned a nejlépe tou, jejíž schválení bude probíhat rychle bez zbytečného papírování a dokládání. Špatné je to, že takové půjčky uzavírají i lidé, kteří si za peníze z nich pořídí třeba nový model telefonu. Před každým rozhodnutím o půjčce je dobré si spočítat o kolik půjčku přeplatíte a zda bude v konečném důsledku výhodná. POmůže vám v tom parametr RPSN.

Půjčky jen od prověřených poskytovatelů

Půjčky bez důkladného prověřování a zkoumání bonity nabízejí především nebankovní společnosti. I ty by ovšem měly mít, podle nového zákona, povolení a licenci od České národní banky, takové půjčky zprostředkovávat. Solidních nebankovních společností s dlouhou historií je několik desítek, ale najdou se i takové, které jsou podvodné a jejich půjčky jsou extrémně drahé. Na internetu se dočtete o spokojenosti klientů, kteří si půjčku od dané společnosti už vzali a na tyto recenze dejte.

Smlouvu čtete celou a důkladně!

Před tím než cokoliv podepíšete, přečtěte si smlouvu dopodrobna, ať víte, kolik budete za půjčku platit i s úroky a poplatky. Ve smlouvě se může skrývat mnoho záludností, které bývají ukryty v malých odstavcích na konci smlouvy. I ty je třeba přečíst a především všem formulacím porozumět. V opačném případě se ptejte a dožadujte se odpovědi na to, čemu ve smlouvě nerozumíte. A hlavně nezapomeňte na odstavec, kde se mluví o tom, co bude následovat v případě, že nebudete splácet. Při neplacení pravidelných splátek mohou velmi rychle růst úroky z prodlení a také sankční poplatky, které mohou být astronomické za každý den prodlení. O tom, jak je půjčka drahá, vám spíše než úrok vypoví hodnota RPSN, která v sobě kromě úroku zahrnuje i všechny poplatky a je to míra všech nákladů přepočtena na rok.

Když nebudete moci splácet, okamžitě jednejte

To nejdůležitější je nezapomínat na splácení půjčky. Nejlépe si dát upomínku do mobilu, nebo si datum splatnosti poznamenat do kalendáře s rezervou. Pokud už se stane, že na platbu zapomenete nebo opravdu budete mít problém s penězi a budete si jistí že nastanou problémy se splácením neprodleně tuto informaci sdělte tomu, od koho jste si půjčku vzali. Je několik způsobů jak se z této šlamastiky dostat, například odložením splátek nebo individuálním splátkováním.

Snaha situaci řešit

Věřitel musí vidět především snahu z vaší strany situaci řešit. To nejhorší co můžete udělat je se schovávat, nekomunikovat, nepřebírat si poštu a čekat že se nebude nic dít. Ba naopak bude a může to skončit až exekucí. I ta se dá zastavit, ale pouze na začátku. Od doručení první výzvy od exekutora vám běží měsíční lhůta, ve které můžete dluh uhradit, který bude ale navýšen o náklady na exekuční řízení. Aktivně komunikujte s exekutorem a spolupracujte s ním v této věci domluvou na splátkovém kalendáři. Exekutor má pravomoc na to, aby vám byl každý měsíc strhávaná částka z výplaty určena na pokrytí dluhu.

Zveřejněno 18.4.2018