SOLUS: co je a jak se do něj člověk dostane

Stručně

SOLUS je zájmové sdružení, které pro své členy vede registry o splácení úvěrů, služeb a dalších závazků. Negativní záznam vzniká až po delším prodlení, ne hned po jedné zpožděné platbě. Po doplacení dluhu se záznam nemaže okamžitě — ještě stanovenou dobu zůstává jako historie a teprve potom se odstraní. Do svých údajů máte právo nahlédnout přímo u sdružení SOLUS.

Co SOLUS je

SOLUS není státní úřad ani banka. Je to sdružení firem, které se domluvily, že si budou mezi sebou sdílet zkušenost se splácením svých klientů. Patří mezi ně banky, nebankovní poskytovatelé úvěrů, mobilní operátoři, dodavatelé energií i další společnosti, které poskytují služby na splátky nebo s odloženou platbou. ^[1]

Smysl je jednoduchý: než vám člen sdružení něco poskytne, podívá se, jak jste plnili závazky u ostatních. Snižuje to riziko, že někomu půjčí, kdo už jinde nesplácí, a zároveň to chrání žadatele před tím, aby si naložil víc, než unese. Posouzení schopnosti splácet je u spotřebitelského úvěru navíc zákonná povinnost. ^[2]

Co SOLUS eviduje

SOLUS vede několik samostatných registrů. Liší se podle toho, jaký typ subjektu do nich přispívá a jaké údaje obsahují. Pro běžného žadatele jsou podstatné dva druhy informací:

• Negativní záznamy — prodlení se splátkami úvěru nebo s platbami za služby nad smluvenou hranici. Signalizují, že nastal problém se splácením.
• Pozitivní záznamy — doklad o tom, že máte závazek a řádně ho plníte. Pro žadatele mohou být výhodou, protože dokládají schopnost splácet.

Na rozdíl od čistě úvěrových registrů zachycuje SOLUS i závazky mimo svět půjček — třeba neuhrazené faktury za telefon nebo energie. Právě proto se do něj člověk může dostat i bez jediného úvěru, pokud dlouhodobě neplatí za nějakou službu.

Jak se do registru člověk dostane

Záznam nevzniká náhodně ani okamžitě. Má svůj postup, který stojí za to znát — pomůže pochopit, kdy už hrozí zápis a kdy ještě ne. Zjednodušeně probíhá takto:

Klíčový je druhý krok. K zápisu nevede jedna zapomenutá splátka uhrazená o pár dní později, ale delší prodlení nad smluvenou hranici. Než k němu dojde, věřitel obvykle posílá upomínky. Pokud se ozvete a dohodnete splátkový kalendář dřív, než prodlení hranici překročí, zápisu se často dá předejít.

Jak dlouho záznam zůstává

Záznam v registru není trvalý. Drží se stanovenou dobu, která se liší podle typu záznamu a registru, do kterého patří. Důležité je, že lhůta běží i poté, co dluh doplatíte — registr si vede historii, ne jen aktuální stav.

Po úhradě se záznam označí jako uhrazený, ale ještě po stanovenou dobu zůstává viditelný jako doklad o tom, že prodlení nastalo. Teprve po uplynutí této lhůty se odstraní úplně. Přesnou dobu i stav svého konkrétního záznamu zjistíte nejspolehlivěji z výpisu, který si u SOLUSu vyžádáte.

Výmaz a oprava záznamu

Kolem „výmazu ze SOLUSu" panuje hodně nejasností. Platí dvě situace, které je potřeba rozlišovat:

• Záznam je správný. Pak ho nelze předčasně „vymazat" na požádání. Po doplacení dluhu zmizí sám po uplynutí stanovené lhůty. Služby, které slibují okamžitý výmaz za poplatek, na tom nemůžou nic změnit.
• Záznam je chybný. Pokud je v registru údaj, který neodpovídá skutečnosti, máte právo žádat o jeho opravu. Reklamaci řešíte u věřitele, který záznam zapsal, případně přímo u SOLUSu.

Na nabídky typu „smažeme vám záznam ze SOLUSu" proto buďte opatrní. Správný záznam nikdo legálně předčasně neodstraní a za pokus o to nemá smysl platit. Smysl má jen reklamace chybného údaje, kterou podáte sami a zdarma.

Jak získat výpis o sobě

Do svých údajů máte právo nahlédnout. Výpis ukáže, jaké záznamy o vás registr vede, zda jsou uhrazené a od kdy běží lhůta do jejich odstranění. Vyžádáte si ho přímo u sdružení SOLUS jeho stanoveným postupem; expresní vyřízení bývá za poplatek. ^[1]

Protože SOLUS není jediný registr, vyplatí se vyžádat si zároveň výpisy z bankovního a nebankovního registru. Teprve dohromady dají úplný obraz. Celý postup pro všechny registry najednou rozebíráme u tématu, jak zjistit, komu dlužíte.

Jaká máte práva u svých údajů

SOLUS o vás vede osobní údaje, a vy k nim proto nejste bez možnosti zasáhnout. Vedle práva nahlédnout do svého záznamu máte i další možnosti:

• Oprava nepřesnosti — pokud záznam neodpovídá skutečnosti, máte nárok na jeho opravu. Reklamaci řešíte u věřitele, který ho zapsal.
• Vysvětlení záznamu — když údaji nerozumíte nebo s ním nesouhlasíte, můžete žádat o objasnění jeho původu a významu.
• Informace o zpracování — máte právo vědět, na základě čeho se vaše údaje zpracovávají a jak dlouho se uchovávají.

Údaje se do registru dostávají na základě souhlasu, který klient dává při sjednání úvěru nebo služby u člena sdružení. Sdílení platební historie tedy není skrytá praxe, ale součást posuzování úvěruschopnosti. Práva uplatníte sami a bezplatně — opravit lze chybný údaj, správný záznam se po čase odstraní sám.

SOLUS a bankovní registry

SOLUS se často zaměňuje s bankovními registry, ale jde o oddělené databáze s jiným provozovatelem i obsahem. Vedle sebe fungují, takže poskytovatel se obvykle dívá do více z nich. Hlavní rozdíly shrnuje tabulka:

Zjednodušeně: SOLUS se soustředí hlavně na prodlení a zachycuje i závazky mimo úvěry, zatímco bankovní a nebankovní registr vedou ucelenou historii úvěrů včetně těch řádně splácených. Podrobně se jim věnujeme u bankovních registrů BRKI a NRKI.

Mýty kolem SOLUSu

Kolem registru koluje řada nepřesností, které vedou ke špatným rozhodnutím. Když je znáte, snáz se vyhnete zbytečným chybám i podezřelým nabídkám:

• „Záznam v SOLUSu je doživotní." Není. Drží se stanovenou dobu a po jejím uplynutí od úhrady dluhu se odstraní.
• „Stačí jedna pozdní platba a jsem v registru." Neplatí. K negativnímu záznamu vede až delší prodlení nad smluvenou hranici.
• „Za poplatek mi záznam někdo vymaže." Správný záznam nikdo legálně předčasně neodstraní. Platí se tak za něco, co nelze splnit.
• „Existuje půjčka, kde se do SOLUSu nedívají." Posouzení schopnosti splácet je zákonná povinnost. Slib „bez SOLUSu" je převážně marketing.

Společným jmenovatelem těchto mýtů je představa, že registr je překážka, kterou jde nějak obejít. Užitečnější je brát ho jako zrcadlo vlastní platební historie — a podle toho se rozhodovat.

Co dělat se záznamem

Pokud máte v SOLUSu negativní záznam, nemá smysl hledat poskytovatele, který „se nedívá". Rozumnější postup je tento:

1. Vyžádejte si výpis a zjistěte, čeho přesně se záznam týká a zda je správný.
2. Pokud je chybný, podejte reklamaci u věřitele, který ho zapsal.
3. Pokud je správný a dluh trvá, řešte hlavně jeho doplacení, ne novou půjčku.
4. Než zvážíte další úvěr, posuďte schopnost splácet podle svého rozpočtu.

Záznam není konec cesty, ale signál, že další závazek je potřeba zvážit obzvlášť obezřetně. Jak na to bezpečně, rozebíráme u tématu půjčka bez registru a SOLUS, kde najdete realitu i bezpečné alternativy. Schopnost unést další splátku si ověříte u posouzení schopnosti splácet.

Časté dotazy k registru SOLUS

Co je SOLUS jednoduše řečeno?▾

Zájmové sdružení firem, které pro své členy vede registry o splácení. Banky, nebankovní poskytovatelé, mobilní operátoři i dodavatelé energií si přes něj sdílejí informaci o tom, kdo má prodlení se splátkami nebo platbami.

Dostanu se do SOLUSu kvůli jedné zpožděné splátce?▾

Obvykle ne. Negativní záznam vzniká až při delším prodlení, které překročí smluvenou hranici, typicky v řádu měsíců. Jednorázové zpoždění o pár dní, které rychle doplatíte, sem zpravidla nevede.

Jak dlouho zůstává záznam v SOLUSu po splacení dluhu?▾

Záznam se po úhradě nemaže okamžitě. V registru zůstává ještě stanovenou dobu jako historie a teprve potom se odstraní. Přesnou lhůtu i stav svého záznamu si ověříte ve výpisu přímo u SOLUSu.

Jak si vyžádám výpis o sobě ze SOLUSu?▾

Máte právo nahlédnout do svých údajů. Výpis si vyžádáte přímo u sdružení SOLUS jeho stanoveným postupem. Jak si zároveň vyžádat výpisy z dalších registrů, shrnujeme u tématu jak zjistit, komu dlužíte.

Existuje půjčka, u které se do SOLUSu nedívají?▾

Slib „bez SOLUSu" je převážně marketing. Schopnost splácet musí poskytovatel spotřebitelského úvěru posoudit ze zákona a do registrů přitom běžně nahlíží. Nabídku, která tvrdí opak, berte jako varovný signál.