Kalkulačka měsíční splátky

Než půjčku potvrdíte, hodí se vědět, kolik vám každý měsíc ukrojí z rozpočtu. Měsíční splátka je číslo, podle kterého poznáte, jestli na ni reálně máte.

Kalkulačka spočítá orientační měsíční splátku půjčky z obecného anuitního vzorce. Zadáte výši půjčky (jistinu), roční úrokovou sazbu v procentech a počet měsíců splácení. K měsíční splátce doplní i celkovou zaplacenou částku, podíl úroků a splátkový kalendář po jednotlivých obdobích.

Kalkulačka splátky půjčky

Anuitní splátka spotřebitelského úvěru při zadané jistině, sazbě a počtu měsíců. Výpočet je orientační a nezahrnuje poplatky.

Měsíční splátka

—

Celkem zaplaceno

—

Z toho úroky

—

Splátkový kalendář

Zbývající jistina a kumulativní úroky ke konci vybraných období.

Konec období	Zbývá z jistiny	Zaplaceno na úrocích	Zaplaceno celkem
—

Orientační výpočet. Skutečné podmínky úvěru určuje banka individuálně. Kalkulačka pracuje s anuitní splátkou bez poplatků za sjednání, vedení účtu nebo pojištění schopnosti splácet. Pro celkové porovnání nabídek slouží RPSN, ne nominální sazba.

Jak se anuitní splátka počítá

Měsíční anuitní splátka vychází z jistiny, měsíční úrokové sazby a počtu splátek. Měsíční sazba se rovná roční sazbě dělené dvanácti (například roční sazbě 14,9 % p. a. odpovídá měsíčních zhruba 1,24 %). Počet splátek je doba splácení v měsících. Čím vyšší sazba a čím delší doba, tím víc na úrocích celkem zaplatíte.

Splátka je sice každý měsíc stejná, ale její složení se mění. Na začátku tvoří větší část úrok, protože se počítá z vyššího zůstatku jistiny. Jak jistina klesá, klesá i úrok ve splátce a roste podíl, kterým umořujete dluh. Právě to ukazuje splátkový kalendář pod kalkulačkou.

Ilustrační příklad

Při půjčce 20 000 Kč s roční sazbou 14,9 % p. a. a splatností 12 měsíců vyjde měsíční splátka přibližně 1 800 Kč. Za celou dobu splácení vrátíte zhruba 21 700 Kč, z toho úroky tvoří kolem 1 700 Kč. Čísla jsou zjednodušená a slouží jen k vysvětlení principu.

Když stejnou půjčku rozložíte na 24 měsíců místo dvanácti, měsíční splátka klesne zhruba na polovinu, ale na úrocích zaplatíte víc, protože dluh splácíte déle. Tenhle vztah platí obecně: nižší splátka skoro vždy znamená vyšší celkový přeplatek. Kolik přesně, ukáže kalkulačka celkové částky.

Co kalkulačka nezohledňuje

Splátku proto berte jako první orientaci. Než půjčku podepíšete, ověřte si nejen to, kolik měsíčně zaplatíte, ale i jestli splátku unesete v horším měsíci. Jak odhadnout únosnou splátku vůči rozpočtu, rozebíráme u posouzení schopnosti splácet; pro férové srovnání dvou nabídek slouží roční sazba nákladů (RPSN).^[2]

Časté dotazy k výpočtu splátky

Co je anuitní splátka?

Splátka, která je po celou dobu splácení stejně vysoká. Uvnitř ní se ale mění poměr — zpočátku platíte víc na úrocích a méně na jistině, ke konci je to naopak. Většina spotřebitelských půjček se splácí právě anuitně.

Proč mi banka nabídne jinou splátku, než ukáže kalkulačka?

Kalkulačka počítá jen z jistiny, sazby a doby. Poskytovatel k tomu připočítá poplatky za sjednání nebo vedení úvěru a povinné pojištění a sazbu nastaví podle vaší situace. Proto se výsledná splátka může lišit.

Je lepší kratší, nebo delší doba splácení?

Záleží na tom, co řešíte. Kratší doba znamená vyšší měsíční splátku, ale nižší celkový přeplatek. Delší doba splátku sníží, na úrocích ale zaplatíte víc. Vyberte nejkratší dobu, jejíž splátku rozpočet bezpečně unese.

Spočítá kalkulačka i RPSN?

Tato kalkulačka počítá splátku z nominální sazby bez poplatků. Pro RPSN, které zahrnuje i poplatek za sjednání, použijte samostatnou kalkulačku RPSN. Jen podle RPSN totiž porovnáte dvě nabídky férově.