Zaplo: recenze a podmínky

Stručně

Zaplo je nebankovní poskytovatel krátkodobých online půjček, který půjčuje vlastní peníze a má licenci České národní banky. Stojí za ním společnost Zaplo Finance s.r.o. a nabízí částky zhruba od 1 000 do 30 000 Kč. Hlavní výhodou je rychlost, hlavní nevýhodou vysoká cena — roční sazba nákladů u nejkratších půjček může přesáhnout i tisíc procent. ČNB navíc firmě v roce 2024 uložila pokutu za nedostatky v posuzování úvěruschopnosti.

Co je Zaplo

Zaplo je značka nebankovních online půjček. Žádost vyplníte přes internet a v případě schválení vám poskytovatel pošle peníze na účet. Na rozdíl od agregátoru typu Helpi, který žádost jen rozešle dál, tu jednáte přímo s věřitelem — Zaplo je ten, kdo vám peníze půjčí a s kým podepíšete smlouvu. Patří mezi krátkodobé nebankovní půjčky, kde se za rychlost platí vyšší cenou než u banky. Co se dnes pod pojmem rychlé půjčky vlastně myslí, vysvětluje článek o tom, co je finská půjčka.

Typ subjektu: nebankovní poskytovatel s licencí ČNB

Nejdůležitější údaj o Zaplu je, že jde o přímého poskytovatele spotřebitelského úvěru, ne o zprostředkovatele. Provozovatelem je společnost Zaplo Finance s.r.o. se sídlem v Praze (IČO 29413575), která je součástí mezinárodní skupiny 4finance a podniká na základě licence České národní banky.

Z toho plyne, že smlouvu uzavíráte přímo se Zaplem a jemu také dlužíte. Posoudit, zda úvěr unesete, musí poskytovatel ze zákona vždy. ^[2] Licence ČNB znamená, že subjekt podléhá dohledu regulátora — neznamená ale, že je půjčka levná nebo pro vás vhodná. To si musíte posoudit sami podle ceny a své situace.

Je Zaplo aktivní a jak ho ověřit

Zaplo je k datu kontroly aktivní a půjčky nabízí. I tak si platnost licence ověřte sami u zdroje, ne podle webu poskytovatele. Název nebo IČO společnosti zadejte do seznamů regulovaných subjektů ČNB a zkontrolujte, že má platné oprávnění poskytovatele spotřebitelského úvěru. ^[1] Stav nabídky a aktuální podmínky najdete přímo na webu poskytovatele Zaplo. Údaje na této stránce jsou platné k datu kontroly uvedenému v patičce; konkrétní čísla vždy ověřte v předsmluvních informacích.

Typ půjčky a veřejné parametry

Veřejně dostupné parametry shrnuje následující přehled. Slouží k orientaci — vaše konkrétní podmínky se mohou lišit a rozhodují až čísla v předsmluvních informacích:

Půjčka je tedy určená spíš na menší, krátkodobý výpadek než na velkou dlouhodobou investici. Pro vyšší částky na delší dobu bývá vhodnější a levnější větší půjčka na splátky nebo bankovní úvěr.

Cena: na co si dát pozor nejvíc

Cena je u Zapla zdaleka nejdůležitější údaj. U krátkodobých nebankovních půjček vychází roční sazba nákladů velmi vysoko — podle délky a výše úvěru může u nejkratších variant přesáhnout i tisíc procent. Reprezentativní příklady poskytovatele uvádějí úrok v řádu stovek procent ročně.

Nejde o chybu výpočtu ani o náhodu. Čím menší částku a na kratší dobu si půjčíte, tím víc fixní poplatky v ročním přepočtu sazbu nafouknou. Proč to tak je, vysvětluje text o tom, proč jsou malé půjčky dražší. Pro rozhodnutí je proto spolehlivější celková částka k vrácení v korunách než procentní sazba.

Pokuta ČNB za posuzování úvěruschopnosti

Česká národní banka jako orgán dohledu uložila společnosti Zaplo Finance s.r.o. v roce 2024 pokutu sedm milionů korun za nedostatky v posuzování úvěruschopnosti žadatelů. ^[3] Posouzení schopnosti splácet je přitom zákonná povinnost každého poskytovatele. ^[2]

Pro vás to není důvod k panice, ale konkrétní signál: nespoléhejte jen na to, že vám úvěr někdo schválí. Schopnost splácet si ohlídejte sami a spočítejte, zda splátku unesete i v horším měsíci. Jak na to, rozebírá stránka o posouzení schopnosti splácet.

Výhody, nevýhody a rizika

Silnou stránkou Zapla je rychlost a dostupnost: žádost vyřídíte online a posouzení bývá vstřícnější než u banky. To se hodí na krátký, jednorázový výpadek, který nesnese několik dní čekání na bankovní úvěr. Slabinou je cena — k vysoké RPSN se přidává historie u regulátora, takže posouzení vlastní schopnosti splácet tu platí dvojnásob.

Pro koho dává smysl a pro koho ne

Krátkodobá nebankovní půjčka jako Zaplo může dávat smysl tehdy, když potřebujete menší částku na pár týdnů, máte jistý příjem, ze kterého ji splatíte, a levnější možnost není po ruce. I tak platí: vezměte si jen tolik, kolik nutně potřebujete, a počítejte s celkovou částkou k vrácení.

Nevhodná je naopak na řešení trvalejšího nedostatku peněz, na splácení jiné půjčky nebo když si nejste jistí, že splátku zvládnete. V takovém případě další drahý úvěr situaci obvykle zhorší a vyplatí se podívat po jiném řešení — od peněz od státu po konsolidaci stávajících závazků.

Zaplo je tedy legální nebankovní poskytovatel s licencí ČNB, u kterého rozhoduje hlavně cena. Za rychlost a dostupnost platíte vysokou RPSN a historie pokuty od regulátora je důvod k rozmyslu. Než žádost odešlete, ověřte si licenci v seznamech ČNB, spočítejte celkovou částku a porovnejte ji s levnější alternativou.

Časté dotazy k Zaplu

Půjčuje Zaplo vlastní peníze, nebo jen zprostředkuje?▾

Zaplo je přímý nebankovní poskytovatel — peníze půjčuje samo a uzavírá s vámi úvěrovou smlouvu. Provozuje ho společnost Zaplo Finance s.r.o. s licencí České národní banky. To ho odlišuje od agregátoru, který žádost jen předává dál.

Proč je půjčka u Zapla tak drahá?▾

Jde o krátkodobou nebankovní půjčku a u té vychází roční sazba nákladů velmi vysoko — u nejkratších úvěrů i přes tisíc procent. Není to chyba výpočtu: čím menší částka a kratší doba, tím vyšší RPSN. Rozhodující je celková částka k vrácení v korunách.

Co znamená pokuta od ČNB?▾

Česká národní banka firmě v roce 2024 uložila pokutu za nedostatky v posuzování úvěruschopnosti klientů. Pro vás to není důvod k panice, ale signál, abyste si schopnost splácet ohlídali sami a nespoléhali jen na to, že úvěr někdo schválí.